近日，全国人大常委会专题调研组提交的《关于实施积极应对人口老龄化国家战略推动老龄事业高质量发展的调研报告》显示，我国即将迎来最大退休潮，在今后一段时期，预计每年有2000万左右退休人员。如何养老一时成为社会热议的话题。

事实上，2022年以来，第三支柱养老保险的发展明显提速。随着顶层纲要敲定与政策红利释放，居民养老保障意识也大大提高。然而面对金融市场各类机构五花八门的养老金融产品，普通消费者该如何分析，如何甄选？

对于希望通过长期积累来满足未来养老需求的客户群体，具有终身领取特性的养老年金保险是非常契合妥帖的选择。新近亮相的《富德生命福寿年年养老年金保险》（以下简称“福寿年年”）具有“固定领、保证领、终身领” 的特性，为大家提供了一个提前锁定品质养老的新思路。

打造全生命周期养老方案

今年恰逢富德生命人寿成立20周年，该公司在各渠道隆重推出多款保障更贴心、保费更具性价比的庆典产品，富德生命福寿年年养老年金保险便是其中之一。

据介绍，“福寿年年”覆盖绝大部分年龄人群，从出生满25天到69周岁，无论是嗷嗷待哺的婴孩，年富力强的打工人，还是即将步入晚年的长辈，都可以借助该产品的提前规划，提升未来银发生活的幸福感。

该产品起投额度亲民，趸交10万元起，也可选择3年、5年、10年、15年抑或20年的交费期限，最低年交费仅5000元。除了提供养老年金给付，这款产品还提供身故保险金给付、投保人意外身故/全残豁免保险费保障。

养老年金给付方面，这款产品约定被保险人男性可选择年满60周岁、女性可选择年满55周岁的首个保单周年日（含）起，在每个保单周年日零时仍生存的，每年给付100%的基本保额，或每月给付8.5%的基本保额，直至被保险人身故，且保证领取20年。如果被保险人在保证给付年限内身故，保险公司将向保证给付养老年金受益人一次性给付应领未领的保证给付养老年金。

当投保人与被保险人非同一人时，该产品还具有保费豁免功能，且主险合同继续有效，这非常适合对长辈或晚辈的周全呵护，通过保单解决了一个家庭养老的后顾之忧。此外，福寿年年养老年金保险还提供了9款可搭配附加险供投保人选择，以满足客户个性化、多元化保障需求。

“固定领、保证领、终身领”

当前，我国人口老龄化形势严峻。截至2021年末，我国65岁以上老年人占总人口的14.2％，这表明我国已处于深度老龄化阶段，预计2035年前后进入重度老龄化，到2050年左右，60岁及以上老年人口预计占届时全国总人口的34.8%。另一组数据显示，当前我国居民的平均寿命已达77.9岁，根据目前的医疗技术和饮食营养情况，大概率每10年人类将增加2 -3岁寿命。

中国老年学和老年医学学会会长刘维林在2022年第十二届中国慢病管理大会的致辞指出，随着寿命延长和老年人口占比的增加，疾病谱发生重大改变，特别是我国，3/4左右的老年人群都患有慢性病，其中3/4左右多病共患。带病生存的时间延长，随之而来的就是健康相关费用支出剧增。

“福寿年年”具有“固定领、保证领、终身领”三大特性，提前锁定品质养老，给体面、优雅的银发生活带来稳稳的幸福感。所谓“固定领”，是指被保险人可以选择按年或按月领取稳定的养老年金，可谓“稳稳的安心”；所谓“保证领”，是指被保险人可保证领取20年养老年金，且领取金额是确定的，不存在波动；所谓“终身领”，是指该产品保证被保险人的养老年金自约定领取日起可以终身领取，创造与生命等长的现金流，且不被挪用，实现专款专用。

长寿时代到来，提前做好养老健康财富规划，是当下每个家庭每个人都必须面对的时代考验。与生命时长相匹配的终身养老保障，也势必成为更多人的智慧选择。